Requisitos para pedir un préstamo en España


Por: Adriana Ugalde Resenterra

¿Cómo puede un emprendedor o un pequeño empresario conseguir un préstamo?

Cada entidad bancaria puede ofrecer diferentes tipos de préstamos, algunos más específicos que otros en cuanto a sus aplicaciones, además la institución crediticia puede pedir para la presentación de la solicitud y su consideración determinados requisitos para cada caso y circunstancia.

A pesar de lo anterior, existen una serie de requisitos que en términos generales solicitan todas las entidades bancarias a las pymes y emprendedores que requieren financiamiento para sus proyectos empresariales.

Si se trata de una persona física o jurídica que desea emprender pero que no tiene un historial crediticio, no puede presentar estados financieros, IVA o IRPF, el banco o entidad financiera debe garantizar que se puede responder de alguna forma al crédito, por lo que los requisitos más usuales son:

  • DNI de los solicitantes.

  • Declaración de la Renta de los solicitantes.

  • Recibo de autónomo.

  • Documentación relativa a los avalistas del préstamo. Nóminas, o en caso de garantía hipotecaria, nota simple de los bienes inmuebles que podrían garantizar el préstamo. Si estos bienes inmuebles ya garantizan algún préstamo se deberá indicar.

  • Plan de negocio.

Si se trata de una Sociedad de nueva creación la entidad bancaria requerirá para la consideración de la solicitud de préstamo lo siguiente:

  • DNI de los solicitantes.

  • CIF de la empresa.

  • Declaración de la Renta de los solicitantes.

  • Recibos de autónomo o nóminas de los solicitantes (si procede).

  • Acta de constitución de la Sociedad: Si después de constituida la empresa, se han hecho modificaciones éstas también deberán ser comunicadas al solicitar el préstamo

  • Recursos propios de los que dispone la empresa para dicho emprendimiento.

  • Documentación relativa a los avalistas del préstamo. Nóminas, o en caso de garantía hipotecaria, nota simple de los bienes inmuebles que podrían garantizar el préstamo. Si estos bienes inmuebles ya garantizan algún préstamo se deberá indicar.

  • Plan de negocio.

Actualmente, es requisito indispensable para emprender la presentación de avalistas y alguna propiedad inmobiliaria para garantizar el préstamo.

Ahora bien, si se trata de una empresa ya establecida, es importante saber que las entidades bancarias toman en cuenta que dicha empresa tenga o no relaciones comerciales con el banco al momento de hacer la solicitud. Si las tiene, el banco lo primero que analizará es el historial de movimientos y transacciones que dicha empresa ha realizado directamente con él, esto puede resultar tanto positivo como negativo para la empresa ya que para la entidad bancaria será una indicación clara de los movimientos monetarios de la empresa, préstamos, liquidez, etc.

En cuanto a los requisitos para la presentación de la solicitud en caso de una empresa establecida además de los ya indicados en caso de empresas de nueva creación, es muy probable que la entidad bancaria le solicite lo siguiente:

  • Declaraciones del Impuesto de Sociedades de periodos anteriores.

  • Balance General y Cuenta de Pérdidas y Ganancias del año anterior.

  • Declaraciones presentadas de IVA del año anterior y en curso.

  • Declaraciones presentadas de IRPF del año anterior y en curso.

Todos estos documentos le permitirán al banco evaluar la capacidad financiera de la empresa.

En resumen, para poder solicitar un préstamo el banco o caja puede solicitar los requisitos que le parezcan pertinentes de acuerdo al importe del préstamo, plazo del mismo, y por supuesto de las condiciones de la empresa solicitante.

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